실질 수익률이 중요한 이유

명목 수익률만 보면 자산이 많이 늘어 보이지만, 물가를 반영하면 실제 구매력은 다르게 나타납니다. 계산기 결과를 현실적으로 해석하는 기준을 정리합니다.

1) 기본 공식: 명목 수익률 - 물가상승률

간단한 추정에서는 명목 수익률에서 물가상승률을 빼서 실질 수익률을 계산합니다. 예를 들어 명목 7%, 물가 2.5%면 실질 수익률은 약 4.5%로 볼 수 있습니다.

2) 장기 목표는 실질 기준으로 세우기

은퇴자금이나 주택자금처럼 장기 목표는 실질 기준이 중요합니다. 명목 기준으로만 목표를 세우면 미래 필요금액을 과소평가할 수 있습니다.

3) 보수/기준/공격 3가지 시나리오 운영

시장 상황은 변동하므로 단일 수익률 가정보다 3개 시나리오를 함께 운영하는 것이 안전합니다. 기준 시나리오는 실질 수익률 중심으로 두는 것을 권장합니다.

자주 묻는 질문

Q. 물가상승률은 몇 %를 쓰는 게 좋나요?

A. 최근 장기 평균 범위를 참고해 2~3% 구간에서 시나리오를 나눠 보는 방법이 실무적으로 유용합니다.

Q. 세금·수수료는 어떻게 반영하나요?

A. 명목 수익률에서 세후 수익률을 먼저 추정한 뒤 물가를 차감하면 더 현실적인 실질 수익률이 됩니다.

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