조기상환 vs 투자 비교 계산기
같은 월 자금을 조기상환과 투자에 배분했을 때의 기대 순자산 차이를 비교합니다.
결과는 참고용 계산입니다.
입력
프리셋
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핵심 요약
원리금균등 기준 현재 가정에서는 투자의 기대값이 ₩91,522,170 높습니다.
조기상환 시 절감 이자
₩52,329,916
투자 시 기대 수익(세후)
₩432,754,034
전략 차이 금액
₩91,522,170
기간별 전략 순자산 비교
상세 계산
계산식(월별 시뮬레이션)
원리금균등 기준: 월 기본납입 = P×r×(1+r)^n / ((1+r)^n-1) 조기상환: 월 추가자금을 원금상환(+수수료)에 사용 투자병행: 월 추가자금을 투자계정에 적립 순자산 = 투자자산 - 대출잔액
- P: 남은 대출원금 (₩200,000,000)
- n: 잔여만기 (240개월)
- 상환방식: 원리금균등
- 월 납입액: ₩2,000,000
- 기대수익률: 8.00%
중도상환수수료는 실행 후 3년(36개월) 이내 추가상환 원금에만 비례해 발생한다고 가정한 참고용 모델입니다.
현재 조건
투자 병행 우위
기대수익률 -1%p
투자 병행 우위
수수료 0%
투자 병행 우위
기간 +2년
투자 병행 우위
조기상환 vs 투자 결과 요약
| 구분 | 조기상환 전략 | 투자 병행 전략 |
|---|---|---|
| 선택 상환방식 | 원리금균등 | 원리금균등 |
| 비교 기간 | 20년 | 20년 |
| 잔여 만기 | 20년 | 20년 |
| 월 최소 상환액(해당 방식 기준) | ₩1,265,299 | ₩1,265,299 |
| 월 납입액 | ₩2,000,000 | ₩2,000,000 |
| 기간 말 대출 잔액 | ₩0 | ₩0 |
| 기간 말 투자자산 | ₩341,231,864 | ₩432,754,034 |
| 누적 대출이자 | ₩51,341,784 | ₩103,671,701 |
| 누적 중도상환수수료 | ₩209,915 | - |
| 조기완납 예상 시점 | 127개월 | 240개월 |
| 손익분기 기대수익률 | 4.47% | - |
| 기간 말 순자산 | ₩341,231,864 | ₩432,754,034 |
계산기 설명
이 계산기는 언제 쓰나요?
월 여유자금을 대출 상환에 더 쓸지, 투자에 배분할지 판단 기준이 필요할 때 사용합니다.
핵심 가정
조기상환은 확정 이자 절감으로, 투자는 기대수익률 기반 기대값으로 계산합니다.
해석 팁
투자 결과는 변동될 수 있으므로 기대수익률을 단일 값이 아닌 여러 시나리오로 확인하는 것이 안전합니다.
FAQ
Q. 기대수익률이 높으면 항상 투자 우위인가요?
A. 아닙니다. 금리, 수수료, 기간, 변동성에 따라 결과가 달라집니다.
Q. 조기상환의 강점은 무엇인가요?
A. 확정적으로 이자 부담을 줄여 현금흐름 안정성을 높일 수 있습니다.
Q. 투자 비교는 어떻게 보완하나요?
A. 보수/기준/공격 3가지 기대수익률로 비교해 의사결정 범위를 확인하세요.
다음 행동
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안내 및 면책
계산 결과는 참고용입니다. 실제 금리·세금·수수료·상품 조건은 금융회사/계약 조건에 따라 달라질 수 있습니다.
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